美國券商簡介－美國證券(TD Ameritrade)

TD Ameritrade是一家大型網路券商，它的總部位於美國內布拉斯加州奧馬哈市(Omaha)。講到Omaha可能很多人不清楚，但有一位大家耳熟能詳的名人出生在這裡，那就是有奧馬哈先知(The Oracle of Omaha)之稱的華倫巴菲特(Warren Buffett)。

 TD Ameritrade 總部位置 (資料來源: Google Map)

為什麼叫作「TD Ameritrade」? 因為原本的美國證券Ameritrade(母公司：Ameritrade Holding Corporation)於2006年與美國宏達理財TD Waterhouse(母公司： TD Bank Financial Group)合併，並保留兩間公司的名稱，故稱為「TD Ameritrade」 (母公司： TD Ameritrade Holding Corporation (NYSE: AMTD) )，這種合併取名的方式類似於台灣的「元大寶來證券」。

(資料來源: www.advisorone.com)

(資料來源: online.wsj.com)

AMTD 股價圖 (資料來源:美國晨星)

TD Ameritrade提供多元化服務，包括了股票、ETF、共同基金、固定收益(定期存單、債券等)、期貨、選擇權、融資與資金管理服務，目前擁有720萬客戶帳戶和225億美元的客戶資產。

跟其他券商最為不同的地方是，它們於2009年在Omaha建了一個球場，取名叫「TD Ameritrade Park Omaha」。

(資料來源: www.hdrinc.com)

未上市股票風險高

去年曾經接到一通介紹未上市生技公司股票的仲介公司電話，他們還寄一份裝訂精美的公司資料給我看。

本來就對未上市股票沒興趣，加上對這公司又不熟悉，所以就把這件事給擱著。

有一次經過樓下，發現這間仲介公司居然就在我們辦公室樓下而已，至於他們為什麼有我的電話不得而知。

昨天我又經過樓下，發現這間仲介公司已經人去樓空，好奇查了一下當初他們介紹的未上市公司股價。

看完之後，我非常慶幸當初沒有聽信別人報的「明牌」。

我也深深地佩服那些拿著精美藏寶圖，勇闖未上市股票叢林的「勇敢」投資人。

等著他們的可能不是夢幻「伊甸園」，而是吃人不吐骨頭的「狠角色」。

如何向TD Ameritrade申請支票本與支票帳號

關於TD Ameritrade的支票本其實並不是一個開戶後一定要申請的資料，反而是Debit Card 我覺得一定要申請，但這部份TD Ameritrade並沒有提供這樣的服務。

之所以會提到支票本是因為有朋友告知今年(2013年)向美國國稅局(IRS)申請退稅時需要提出支票帳號(checking account)才行。但也有網友說TD Ameritrade在去年(2012年)7月左右終止外國投資人的支票帳戶申請。經向TD Ameritrade求證，客服人員表示目前仍「開放」申請，這部份我同意，因為我的支票也是2012年10月申請，2012年12月4日收到支票本。有興趣申請支票本的朋友們請儘早申請，以免向隅。

要申請支票本之前，首先要填寫申請文件(pdf檔)，請按這裡閱覽並下載。

1.ACCOUNT INFORMATION

Account Number欄位請填入9碼帳戶號碼

Account Title欄位請填入開戶時的英文姓名

2.SERVICE SELECTION

請勾選第一項 Please check here to receive free checks.

第二項請不要勾選，因為TD Ameritrade不提供Debit Card給我們外國投資人。

3.AUTHORIZATION

請在第一欄親筆簽名並於右方欄位填入日期。

第二欄位是有申請聯名帳戶(JOINT)時，另一位簽名用。(若申請個人帳戶INDIVIDUAL，第二欄請不用理會)

填寫完之後，請掃描文件成圖檔，利用TD Ameritrade訊息中心寫信夾檔寄給客服人員申請。

申請後一星期，請登入TD Ameritrade的Accounts => Online Cash Services => Checks/Debit Card => Order Checks

在Quantity選擇100 checks，旁邊有註明「Your new checkbook will arrive in 10-14 business days.」，按下方的Review。

接著就是Order Checks Review，如果內容沒有問題，就按下方Order Checks就可以了。

就個人經驗，從申請成功到實際入手的時間約2個月，因此官網申請完成後請耐心等候。

在每張支票的底部就可以看到我們個人專屬的支票帳號。(下圖為範例圖)

備註：由於TD Ameritrade於2013/4/29寄發的信件中通知將於2013/6/13取消支票功能。因此，此篇文章將自動於2013/6/13從「分享文」變為「紀念文」。

<理財閱覽室> 上班族的5道財務防線

第一次看到這本書是在捷運上透過電子雜誌的書評發現到，為此還看到坐過頭。

為什麼要建立財務防線？因為在職場上沒有永遠的鐵飯碗，市場沒有永遠的春天，加上前陣子勞退基金破產話題，不斷地告訴我們，唯有建立多道財務防線，才能確保在瞬息萬變的環境下仍能保住自己的資產。

作者論述的5道財務防線如下

第1道：建立穩定的現金流

第2道：打造一座現金水庫

第3道：看準時機買房子

第4道：保護資產預防縮水

第5道：掌握攻擊致勝的關鍵

在第一道防線方面，穩定的現金流來自於兩個來源：薪資與固定收益(fix income)，在薪資部份可以透過工作表現來爭取更多酬勞的機會，也可以透過多方面學習提升自己的專業能力，選擇對自己更為有利的公司以爭取更高的酬勞。在固定收益方面，定存無法打敗通膨，股票配息也非定值，因此債券是一個不錯的選擇。這部份，我認為追蹤全球債券指數的投資等級債券基金是個不錯的投資工具，雖然它的配息低於高收益債，不過晚上卻睡得著覺。

第二道防線，現金水庫包括了儲蓄與第二份收入。投資績效重點不在於多少百分比，而是能投入的資金有多少。3000元的100%為3000元，但300000元的1%也等同3000元。因此，唯有努力儲蓄及利用興趣嗜好找第二份收入來讓我們的現金水庫在短時間內儲滿。

第三道防線，「有土斯有財」。有房子的好處包括：可以做為遮風避雨、成家立業的地方，房租只是給房東運用的現金流，最後房子還不是屬於自己的。雖然買房子一般人需要申請房貸才購買的起，不過也可以因為每個月繳房貸間接強迫自己儲蓄。買房子除了自住，也可以出租當包租公、包租婆享受定期現金流流入的感覺，更甚者在出租期間還可以享受房價增值的空間，不過買房子的重點「第一是地點、第二是地點、第三還是地點」。雖然REITs也是投資不動產，但我認為這屬於第五道防線。

第四道防線，實物資產較能在通膨情況下保值，如不動產、黃金。而現金與債券較能在通縮情況下保值。至於黃金該不該投資，見人見智，有興趣的朋友可以參考書內說明。

第五道防線，也就是大家所熟悉的股票、基金等投資工具。唯有正確的投資觀念、了解金融歷史與勇於承擔風險，才能享受其所帶來的溢酬。

綜合書中重點為：提高薪資+第二份收入+債券(抗通縮)=>不動產(抗通膨)=>股票、共同基金(風險溢酬)

雖然書名是針對「上班族」，但我認為只要還沒達到財務自由的人都可以看，書內沒有太多複雜的投資理論與一堆數字，作者用平易近人的口吻闡述理念，其實很輕鬆就可以看完這本書，在輕鬆沒負擔的情況下學習投資觀念很適合各種程度的投資人。

投資的努力方向

前陣子，長官說了一句話：「學企管下公司決策，重點就是避免出錯」這就讓我想起Charles D.Ellis寫的一本書「Winning the loser's game」。他以網球比賽為例，最後贏得比賽的選手並不是有什麼高超的技巧，而是「比對手少犯錯」。

對CEO來說，出錯的下場動輒損失公司資產，嚴重的話直接下台一鞠躬。

對投資人來說，出錯的下場就是錢蒸發了，到老還在為錢而努力無法退休。

當一個成功的CEO必須具備完整的學經歷，才能擔負起為公司創造獲利極大化的目標。

做為一個投資人，其實也可以視為自己資產的CEO，為自己的資產創造獲利極大化的目標。

CEO與投資人如果都是為了資產創造獲利極大化的目標，那麼為什麼努力的方向卻是天差地遠？

成為一個CEO最少需具備EMBA的資格，還要懂得會計、財報、行銷、國貿等各項專業知識才能為公司帶來創造獲利極大化目標的「可能」。

但一般投資人似乎認為，只要「認真」看電視節目、看理財雜誌、研究線形走勢、聽理專建議、小道消息就能賺到錢。

換個角度想，若您是一個大企業老板，有兩個年青人要來應徵，A青年說他所學的包括學校所教的正統知識與實際經驗；B青年說他都是聽名嘴講、憑感覺做事，請問您會選誰？

很多人羨慕CEO的身份與地位，但卻忘了自己也可以充實到像CEO內涵的可能。

唯有回歸到投資的真諦，徹底從基本的投資概念開始學起，才有辦法減少出錯的發生率。

很多人都聽過「不要碰不懂的投資工具」，但有多少人真的想過手邊上的投資商品它的原理與風險? 安全的定存真的沒有風險嗎?

一個成功的舉重選手需要經過正統教育與長時間練習才會有輝煌的成績，但有更多人以為看電視教學節目就可以快速舉起比自己重的槓鈴，結果如何？ 可想而知。

如何辦理存券匯撥

在美國，你若是對一間券商不滿意的話，你可以將券商帳戶下的有價證券與現金全部轉到另外一間券商。在台灣，是否也可以這樣搬動有價證券？

答案是肯定的，這就叫作「存券匯撥」。

「存券匯撥」可以移轉部份股票(130交易)也可以將全部股票移轉(513交易)。我們以從A券商要搬動10張0050到鑫豐證券為例：

要辦存券匯撥所需要準備的文件包括：

1.開A券商帳戶時所用的私章

2.欲轉出(A券商)及欲轉入(鑫豐證券)的證券存摺(共計2本)

當準備好上述資料以後，就可以到A券商櫃檯跟服務人員表明要辦存券匯撥，他們通常會通知交易員來關心，但請不要被說服，因為他們絕對不希望你走，不然手續費怎麼辦？

服務人員會拿出存券匯撥申請書(一式2聯)，寫法請參照下圖。無論是移轉部份(130交易)或全部(513交易)股票，都請務必與服務人員確認清楚。

填完之後，服務人員會收兩本證券存摺與私章進行後續階段，辦妥後於當場交還，全程免任何費用。

一般來說，當天辦完，隔天到鑫豐證券補摺或登入官網查詢庫存證券就可以看到匯撥完成的股票了。

有了存券匯撥的服務，我們就可以跟收取高手續費的券商說再見，並享受折扣券商所提供優惠的手續費服務。

後記：在美國券商開戶只有券商帳號而已，不像台灣要有券商帳號與對應的銀行帳號。因此，在台灣雖然要移轉股票很簡單，但現金部位仍需要同步轉入鑫豐證券對應的銀行帳戶(第一銀行南京東路分行)始能交易。

鑫豐證券通訊開戶

在美國券商開戶不用跑去美國，那在台灣券商開戶是不是也可以不用親辦？

鑫豐證券提供通訊開戶的服務，讓我們不必親自跑到券商那邊填寫資料即可在家享受開戶的服務。加上鑫豐證券全台僅一家在台北市，因此外縣市的朋友想開戶就更需要以通訊開戶的方式來享受鑫豐證券所提供手續費1.7折的優惠。

首先，我們先登入鑫豐證券的官網。

按下「我要開戶」即可進入預約開戶專區，將下方表格填完後按「確定」即可完成預約開戶手續並等待客服人員的來電。

約一天後，即可接到客服人員的來電，待他們確認我們的開戶意願及聯絡資料後，一週內我們即可收到鑫豐證券寄來的開戶文件。

寄來的文件包含四個部份，分別為證券開戶契約書、銀行開戶申請書、填寫說明及回郵信封。

填寫資料其實很簡單，因為客服人員已經將證券開戶契約書、銀行開戶申請書要填寫的部份已經先用鉛筆做好記號，例如打勾V代表填寫或簽名，畫方框□代表要蓋私章。填寫完畢後，請再按照填寫說明內所述檢查證券開戶契約書、銀行開戶申請書是否完成所需之簽名與蓋章數。

將證券開戶契約書、銀行開戶申請書填寫及確認完成後，將「證券開戶契約書」以回郵信封寄回鑫豐證券；「銀行開戶申請書」這部份就必需找時間至就近第一銀行各分行進行對保作業，該分行對保完成後會將銀行開戶申請書送至第一銀行南京東路分行，第一銀行各分行地點請按此查詢。

待鑫豐證券收到資料後會來電詢問證券帳戶號碼是否要選號，若要選號的話則工作天數就要往後，券商的說法是要先等我們選的號碼前其他號碼都有人辦之後才輪到我們，故選不選號看自己的需求而定。

在證券及銀行開戶資料皆無誤的情況下，約2~3週後即可收到鑫豐證券寄來的證券存摺及銀行存摺，同時在證券存摺內會附上印鑑卡請小心保管。

這時即可將投資款匯至第一銀行南京東路分行的帳戶中開始進行證券交易，並享有鑫豐證券所提供的手續費1.7折優惠。

備註：鑫豐證券不接受信用交易，即買進股票前需先確認銀行帳戶內是否有足夠金額能即時扣款，否則無法購買股票。