2013年5月13日 星期一

<理財視聽室>記錄片-華爾街(Wall Street)



這是一部介紹華爾街的記錄片,由中央電視台與招商證券聯合製作。

內容總共分十集,每集約44分鐘。一不小心,我就用一個週末把它給看完了。

第一集 資本無眠
第二集 牆在哪
第三集 兩條道路
第四集 鍍金時代
第五集 矽谷方程
第六集 投資之道
第七集 陽光交易
第八集 明暗創新
第九集 拯救危機
第十集 資本之河

這部記錄片,首先從Wall Street的由來開始介紹,接著論述美國建國初期,開國元勳對華爾街的看法分歧所形成的政黨政治、政府與金融業之間的角力賽,再到現代衍生性金融商品的對與錯進行深入的探討。


華爾街位於曼哈頓島南端,左起三一教堂
,右至東河 (資料來源:Google Map)

在這部記錄片中,我覺得最受用的話,莫過於Charles Ellis說的:「投資人在市場上的成功,是建立在其他投資人的失敗上」。(很開心能在影片中看到Ellis)

這就讓我想起Charles Ellis寫的一本書「Winning the loser's game」。他以網球比賽為例,最後贏得比賽的選手並不是有什麼高超的技巧,而是「比對手少犯錯」。


中國拍攝這部記錄片,讓人強烈感受到中國想要超越美國的企圖心與理想願景。

反過來看台灣,當其他國家(包括中國)把眼光與投資放諸四海時,我們的官員究竟能為我們帶來什麼利益與願景?

備註:官網有提供「免費」的影片觀賞,有興趣的朋友可以到官網欣賞這部值得推薦的記錄片影集。

TD Ameritrade取消支票功能與後續電匯事宜


2013/5/7()收到TD Ameritrade寄來的信件,內容說明TD Ameritrade所提供的支票與支票帳戶將於2013/6/13取消功能,意思就是6/13之後將無法使用支票與退稅用的支票帳戶,就算是申請到支票,6/13以後開票也會跳票。



一般來說,會申請支票都是為了留一條可以匯款到其他券商或匯回國內的管道。由於TD Ameritrade不允許外國人申請Debit Card,加上6/13將取消支票功能,對我們外國人來說,匯款功能只剩下電匯可以用。

如何使用電匯? 首先要先下載TD Ameritrade的匯款申請書,按下載。


TD Ameritrade Account Number請填入9帳號

Title on TD Ameritrade Account請填入開戶時的英文名字

Name(s) of Sender(s)請填入開戶時的英文名字,s指的是聯名帳戶持有人姓名。

Amount of Wire請填入欲匯款金額

Date to Send Wire請按照月//西元年的格式填入

Purpose of Wire請依需求填入,越詳細越好,例如"To buy stocks"、"To buy a house",如果只是單純填寫"Remit home"、"investment"等模糊字眼,TD Ameritrade 會要求仔細說明目的。

Corresponding U.S. Bank不用填寫

Corresponding U.S. Bank ABA/Routing Number不用填寫

Receiving International Bank填入欲匯回的銀行(含分行)英文名字(例如華南銀行中山分行請填HUA NAN COMMERCIAL BANK CHUNGSHAN BRANCH)

City / Country填入銀行英文地址的城市與國家(例如台北市就填TAIPEI CITY, TAIWAN)

Swift Code / Bank ID Number of Internation Bank這部份可以參考外幣存摺封面,也可以到銀行官網查詢,或是撥銀行客服電話詢問「Swift Code」,以華南銀行為例,可以到查詢到各分行的Swift Code

Name(s) on Receiving Bank Account請填入自己的英文姓名

Account/IBAN/CLABE Number at Receiving Bank請填入外幣存摺帳號

Signature:英文簽名,個人帳戶簽第一行即可,聯名帳戶就要兩人各簽一行,簽名樣式需與開戶時的簽名樣式相符。

將上列資料填完並確認無誤後,可用傳真或郵寄寄給TD Ameritrade。

傳真號碼:
002-1-800-8755485

郵寄地址:
P.O. Box 2208
Omaha, NE 68103-2209

Attn: Wire Department

備註1Form 1040NR可填入First National Bank of OmahaRouting Numer,一樣可以領到退稅款,因此支票帳戶有或沒有並沒有太大的影響。

備註2:感覺TD Ameritrade對外國投資人越來越不親民了:高貴的手續費、不給申請的Debit Card與說取消就取消的支票。如果它再取消100+免手續費ETF優惠的話,我會毫不猶豫的跳槽別間券商。

2013年5月2日 星期四

如何透過臺灣集中保管結算所查詢集保餘額

首先,先看一則歷史新聞:

【聯合報╱記者張宏業/台北報導】 2007.07.24

證券公司高級營業員葉XX涉嫌盜賣數千張客戶股票,將一億兩千萬元股款經由母親與胞兄帳戶匯到國外,然後潛逃大陸,全案正由檢調偵辦。

檢調發現,葉XX盜賣股票的對象,除了自然人客戶以外,還包括多家法人公司,盜賣的股票包括漢磊科技等六家公司,受害公司與民眾至少超過十人。

調查局月前持多張搜索票前往葉XX位於台北市住處及他的親友家中搜索,並約談葉的母親與胞兄、吳姓被害人等多人到案,但葉去年十一月前往大陸至今未歸。調查局昨天依詐欺、偽造文書等罪嫌將全案函送台北地檢署偵辦。

據指出,吳姓被害人是葉XX的大客戶,除了公司買賣股票交由葉XX操盤外,他買的股票也是委託葉XX處理,但葉XX卻盜賣他公司與私人的股票多達六千七百萬元,讓他損失慘重。

調查發現,葉XX在八十七年到九十五年間,分別在群X證券東湖分行、鼎X證券西湖分行以及建X證券內湖分行,擔任股票買賣營業員。他藉職務之便與客戶的信任,趁委託人辦理股票買賣或交割業務時,私下持委託人的印鑑,在股票出售授權書上,蓋上委託人的印鑑,待委託人離去,旋即出脫股票。

調查指出,葉XX為防止東窗事發,事後還會偽造委託人的股票帳戶,讓委託人誤信葉確實有操作股票買賣,但事實上這些股票早已被盜賣,而且資金都存放在葉的親友與海外人頭帳戶中。

調查局發現葉XX曾多次提領現金,並旋即向公司辭職前往大陸。他的母親表示,她不知道兒子買賣股票的事。

集保公司呼籲並提醒全國投資大眾,股票存進集保後可多加利用集保語音及網際網路查詢服務,以隨時掌握本人所有的集保餘額。

投資人需先準備「開戶原留印鑑」與「身份證明文件」到往來券商填寫申請資料,以取得「網際網路帳戶資料查詢密碼通知書」。若是開戶於鑫豐、犇亞等券商無法親自辦理的投資人,可聯絡客服將申請書通訊辦理以取得密碼函。

取得密碼函後,先確認是否有破損拆封,如無誤即可登入臺灣集中保管結算所

登入網頁後,選取右邊的「集保帳戶及境外基金資料查詢系統」。


選擇左邊的「密碼變更」,拿到密碼函的第一件事就是變更密碼。


選擇「集保帳戶密碼變更」,將密碼函封面的帳號與內頁的原始密碼填入,然後按送出。



接下來填入「身份證字號」與兩次「新密碼」,然後按送出。建議此步驟將新密碼寫於密碼函上以備不時之需。


當密碼設定成功後,畫面上會出現「密碼變更完成」的字樣,接著選擇左邊的「集保帳戶查詢」。


再次填入「帳號」與「新密碼」,然後按送出。


選擇「普通交易餘額資料」。


若要查詢各股,就在空格內填入股票代號;若要查詢「全部餘額」則空格處留白並按送出。


此時,畫面就會出現往來券商的證券餘額,投資人可藉此確認證券餘額是否正確。


備註:
1.密碼函申請為單一券商申請,投資人無法申請一個密碼函查詢第二間券商的證券餘額,需另與第二間券商申請密碼函,依此類推。
2.臺灣集中保管結算所開放查詢時間:每日上午六點到晚上十二點(例假日除外)。
3.密碼遺忘或密碼連續錯誤四次,需重新申請密碼函。